2025 스트레스 DSR 3단계 시행 대출 한도 줄어든다, DSR 계산기 활용법

2025년 7월 1일부터 시행되는 스트레스 DSR 3단계, 대출 한도 얼마나 줄어들까?

30대 직장인의 실제 아파트 대출 사례와 대응 전략까지 정리.

 

부동산 대출에 영향

스트레스 DSR 3단계란?

DSR은 개인의 총 부채 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율이다. 스트레스 DSR은 여기에 금리 상승 리스크를 반영해 ‘가산금리’를 추가한 구조다.

2025년 7월 1일부터 시행되는 3단계에서는 다음과 같은 변화가 있다.

• 모든 금융권 주택담보대출, 신용대출, 기타대출 대상
• 수도권 및 비주택대출에 +1.5% 가산금리 적용
• 지방 주담대는 +0.75% 적용 (단, 연말까지 유예)
• 혼합형 고정금리 대출도 가산금리 적용률 상향

 

 

대출 한도, 실제로 얼마나 줄어드나?

서울·경기도처럼 집값이 높은 지역에서 집을 사려는 직장인일수록 타격이 크다.

예시: 경기도 30대 직장인, 연봉 6,000만 원 기준
수원 호매실 33평 아파트, 매매가 6억 원. 대출 실행 조건은 다음과 같다.

• 고정금리: 3.9% (스트레스 DSR 가산금리 포함 시 5.4%)
• 대출 만기: 30년, 원리금균등상환
• 기존 DSR 기준: 약 2.8억 원까지 가능
• 스트레스 DSR 적용 시: 약 2.4억 원 수준

→ 약 4,000만 원 가까이 한도가 감소한다.

 

DSR 3단계 대응 전략 3가지

1. 대출 실행은 6월 말 이전
   가산금리가 적용되기 전 실행하면 더 높은 한도를 받을 수 있다.
2. 고정금리 전환 검토
   스트레스 DSR에서 고정금리는 비교적 우대 적용받는다.
3. DSR 사전 계산기 활용
   금융감독원 또는 시중은행에서 제공하는 DSR 계산기로 자신의 한도를 미리 계산해보자.

 

꼼꼼하게 대출 계산 해보자

✅ DSR 계산기 활용법

정확하고 신뢰할 수 있는 계산기는 아래와 같다.

• 핀다 DSR 계산기 – 대출비교 플랫폼 핀다에서 제공하는 계산기, 연소득·대출내역 입력 후 예상 한도 확인 가능
• 네이버 DSR 계산기 – 네이버 모바일 및 블로그 등에서 쉽게 활용 가능
• 토스 DSR 계산기 – 토스피드 앱 내 제공, 자동 연동으로 간편 계산
• 올크레딧 DSR/신DTI 계산기 – MyData 기반 기존 대출 내역을 자동 반영해 정확도 높음
• 이지론 DSR 계산기 – 웹 기반 계산기로 편의성 좋고 상세 설정 가능

 

 

경제 용어 정리

• DSR(총부채원리금상환비율): 연소득 대비 모든 금융권 대출의 원리금 상환액 비율.
• 스트레스 DSR: 금리 인상 가능성을 고려해 일정 금리를 더해 DSR을 계산하는 제도.
• 가산금리: 스트레스 DSR 계산 시 반영되는 추가 금리로, 대출 한도를 줄이는 요인.

 

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